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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

??2月4日晚，央行網站發佈降準公告，稱自2015年2月5日起下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點；且同時對達到定向降準標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行，額外降低人民幣存款準備金率0.5個百分點；對中國農業發展銀行，額外降低人民幣存款準備金率4個百分點。

月新增外匯占款下降近1200億元，為去年8月以來再度出現負增長，這也使得此時采取降準，增加基礎貨幣投放十分必要。

??此外，更多高頻數據的疲軟亦驗證瞭這種悲觀態勢，如12月規模以上工業企業利潤數據同比降8%，創下歷史最大跌幅等；1月匯豐服務業PMI創下6月新低；1月房地產銷售比去年11、12月有所下滑，房地產市場充滿不確定性等等。在此背景下，貨幣政策需要更加積極。

??三是近期股市的回調。早前出於對金融穩定的擔憂，筆者對央行降準預期曾一度推遲，而後伴隨著通脹預期的下調，以及監管層對於筆者預計降準或將在本月通脹數據公佈前後出臺。此時降準雖略早於預期，但卻更見緊迫性。

??總之，央行此次降準雖早於預期，但觀音汽車貸款房貸中和汽車貸款房貸符合經濟基本面與保持流動性穩定的要求。而從長期來看，準備金率較長時間處於20%的高位，不僅明顯高於國際上其他國傢，也可能超出最佳理論水平。因此，此時順勢調整即是適應宏觀面的基本要求，也是未來貨幣政策放松數量控制，從數量工具轉向價格工具的需要。

??二是今年通縮風險加劇已是不爭的事實。伴隨著越來越多的高頻食品價格數據出爐，筆者預計，1月CPI回落至0。8%是大概率事件，而PPI通縮將接近4%。由於全球大宗商品價格回落與需求疲軟，1月PPI或將保持35個月負增長記錄，且降幅有望進一步擴大。通脹下行，增加瞭貨幣政策寬松的必要性與空間。

??可見，本次央行降準采取的是全面與定向相結合的方式，而此次央行時隔三年多再次啟動準備金工具，在筆者看來有如下五個原因：

??一是應對中國經濟的弱勢開局。毫無疑問，近期中國經濟的基本面數據不容樂觀，1月官方與匯豐PMI指數均跌破50%榮枯分界線，且官方PMI降至49.8%，為是時隔28個月該指數首次降至50%以下。

??四是節前應對流動性緊缺的需求。一般而言，臨近春節資金面往往出現緊張局勢，自1月22日重啟逆回購操作以

??可以看到，股市方面，近期伴隨著對於融資融券業務的檢查，對傘形基金信托的規范，早前瘋狂炒作的行為已有所收斂。相反，A股市場反轉下行，且1月證監會[微博]核準瞭兩批共44傢企業新股發行，恐對A股有繼續下行壓力，這是降準亦是保持金融穩定的需求。

來，央行持續加大投放量，實現連續第二周凈投放，但規模並不太多。此外，央行今日也公佈，去年11-12月，通過中期借貸便利(MLF)已向大型商業銀行

和部分股份制商業銀行累計投放基礎貨幣3750億元，可見，為確保流動性穩定，當前央行已采取瞭多種方式應對，因此此時全面與定向降準同時並舉並不令人意

外。

??五是近一個階段非美元國傢紛紛采取寬松貨幣政策以應對美元走向。相對而言，人民幣則呈現出兌美元貶值，對其他貨幣升值的態勢。截至2月4日，美元兌人民幣中間價報6.1318元，較前一交易日下跌51個基點。

??而盡管中間價連跌兩日，但人民幣貶值勢頭卻仍然強勁，人民幣即期匯率較中間價折讓幅度已逼近2%的下限。伴隨著人民幣貶值，外匯占款同樣減少不少，12

內容來自sina新聞

瑞穗證券亞洲公司經濟學傢沈建光降準降息空間打開

??從這個角度而言，筆者認為，今年進一步的降準降息的空間已經全面打開，全年四五次降準，三次降息也隻是維持貨幣政策的中性。未來財政政策還需要加碼，使全年的增長可以實現7%左右。

??(本文作者介紹：瑞穗證券亞洲公司首席經濟學傢，復旦大學經濟學院客座教授，中國新供給經濟學線西鄉房屋貸款率利試算50人論壇成員，中國金融40人論壇特邀成員。)

新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2015-02-05/09415968916197981613646.shtml

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